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2018年10月13日個人理財(初級)試題(第 1 套 - 單選)

2018-10-13 17:53| 發布者: 本站編輯| 查看數: 129| 評論數: 0

摘要:
■ 單選題

1. (單選)下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是(  )。
  • A.綜合理財服務中.銀行和客戶可以按約定比例承擔風險

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■ 單選題

1. (單選)下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是(  )。
  • A.綜合理財服務中.銀行和客戶可以按約定比例承擔風險
  • B.與理財顧問服務相比.綜合理財服務更強調個性化
  • C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
  • D.私人銀行業務不是個人理財業務

2. (單選)城鄉居民的(  )是可用于投資、購買個人理財產品和服務的直接經濟基礎。
  • A.儲蓄存款
  • B.個人可支配收入
  • C.工資
  • D.養老金

3. (單選)個人理財業務是建立在(  )基礎上的銀行服務。
  • A.委托一代理關系
  • B.資金借貸關系
  • C.產品買賣關系
  • D.以上都不是

4. (單選)《民法通則》關于公民(自然人)的規定的適用范圍是(  )。
  • A.只適用于中國公民
  • B.不適用于外國公民
  • C.適用于中國公民、外國公民和無國籍人
  • D.不適用于無國籍人

5. (單選)理財師的職業道德準則中的第一要點就是理財師要(  )。
  • A.遵紀守法
  • B.誠實守信
  • C.客觀公正
  • D.專業能力

6. (單選)下列財產中,不可以用于抵押的財產包括(  )。
  • A.抵押人所有的房屋
  • B.抵押人所有的汽車
  • C.抵押人所有的機器
  • D.土地所有權

7. (單選)風險評級為(  )的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。
  • A.一級和二級
  • B.二級和三級
  • C.三級和四級
  • D.四級和五級

8. (單選)根據《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定,個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔,當日累計等值(  )美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。
  • A.5 000
  • B.10 000
  • C.30 000
  • D.50 000

9. (單選)通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能。體現市場的(  )。
  • A.公平性
  • B.效率性
  • C.敏感性
  • D.靈敏性

10. (單選)下列不屬于貨幣市場特點的是(  )。
  • A.流動性強
  • B.風險小
  • C.償還期短
  • D.籌集的資金大多用于固定資產投資

11. 我國境內的股票價格指數不包括(  )。
  • A.滬深300指數
  • B.恒生指數
  • C.上證綜合指數
  • D.深證綜合指數

12. (單選)下列不屬于人身保險的是(  )。
  • A.人壽保險
  • B.意外傷害保險
  • C.健康保險
  • D.責任保險

13. (單選)按照規定,期貨交易所的風險管理制度不包括(  )。
  • A.持倉限額制度
  • B.大戶報告制度
  • C.全額交割制度
  • D.保證金制度

14. (單選)下列不是現貨期權的是(  )。
  • A.外匯期權
  • B.利率期權
  • C.股指期權
  • D.股指期貨期權

15. 下列不屬于社會保險的特點的是(  )。
  • A.非營利性
  • B.社會公平性
  • C.強制性
  • D.自愿性

16. (單選)以下說法錯誤的是(  )。
  • A.藝術品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升
  • B.藝術品投資具有較大的風險,主要體現在流動性差、保管難、價格波動大
  • C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣
  • D.在國外.藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

17. (單選)以下關于另類理財產品的說法錯誤的是(  )。
  • A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產
  • B.另類投資可采用賣空策略
  • C.另類投資可以采用杠桿投資策略
  • D.另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

18. (  )是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。
  • A.FOF
  • B.ETF
  • C.LOF
  • D.QDII基金

19. (單選)按(  )不同,信托可分為任意信托和法定信托。
  • A.信托關系建立方式
  • B.委托人或受托人的性質
  • C.信托財產
  • D.銀行在信托中的角色

20. (單選)下列不受銀監會監管的是(  )。
  • A.商業銀行
  • B.信托公司
  • C.基金子公司
  • D.金融租賃公司

21. (單選)銀監會在2011年8月28日發布的(  )中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴格規定。
  • A.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》
  • B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》
  • C.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》
  • D.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

22. (單選)不屬于客戶的理財目標的準確表述的是(  )。
  • A.經濟目標
  • B.物質目標
  • C.人生價值目標
  • D.精神追求

23. 以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是(  )。
  • A.從子女幼兒期到子女經濟獨立
  • B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休
  • C.從結婚到子女嬰兒期
  • D.從夫妻雙方退休到一方過世

24. (單選)調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要(  )。
  • A.簡潔大方
  • B.精確科學
  • C.易于理解
  • D.不涉及隱私

25. (單選)某項目初始投資1 000元,年利率8%,期限為1年,每季度付息一次,按復利計算則其1年后本息和為(  )元。
  • A.1 047.86
  • B.1 036.05
  • C.1 082.43
  • D.1 080.00

26. (單選)某增長型永續年金明年將分紅1.3元,并將以5%的速度增長下去.年貼現率為10%,該預期股利的現值為(  )元。
  • A.17
  • B.26
  • C.18
  • D.25

27. (單選)某投資者擬準備投資于一個投資額為20 000元的A項目,項目期限4年.期望投資報酬率為10%,每年能獲取現金流量7 000元。則該項目凈現值為(  )元。
  • A.2 403
  • B.2 189
  • C.2 651
  • D.2 500

28. (單選)在年復利8%的情況下,王太太想在第5年末取得50 000元作為女兒的教育基金,銀行客戶經理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財產品,則周太太現在要存入(  )元。
  • A.40 800
  • B.34 029.16
  • C.33 285.53
  • D.37 265

29. (單選)當一個客戶或潛在客戶在面前時,理財師首先要做的是(  )。
  • A.銷售產品
  • B.投資推薦
  • C.了解客戶
  • D.明確客戶理財目標

30. (單選)通過資產負債表對客戶家庭的(  )進行分類、統計。
  • A.資產負債
  • B.收入支出
  • C.儲蓄結構
  • D.儲蓄狀況

31. (單選)客戶現在的以及未來的(  )是其理財目標得以實現的最重要的基礎。
  • A.理財規劃
  • B.投資收入
  • C.財務資源
  • D.工資薪金

32. (單選)財務規劃包括對客戶的(  )進行合理合規的稅務規劃。
  • A.資產
  • B.負債
  • C.收入
  • D.支出

33. (單選)以下不屬于執行理財規劃方案需要注意的因素的是(  )。
  • A.時間因素
  • B.人員因素
  • C.風險因素
  • D.資金成本因素

34. (單選)(  )屬于客戶自身情況的突然變動。
  • A.經濟形勢異于理財方案估計
  • B.自然災害帶來的風險
  • C.政府對某個領域進行改革
  • D.客戶進行股權投資

35. 委托管理機制存在(  )的不足。
  • A.委托法律關系穩定
  • B.委托法律關系不可隨時解除
  • C.第三方承擔的責任較輕,約束不夠
  • D.基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任

36. H股是指(  )。
  • A.注冊地和上市地都在中國大陸
  • B.注冊地在中國大陸.上市地是在中國香港
  • C.注冊地和上市地都在中國香港
  • D.注冊地在中國香港.上市地在中國大陸

37. 關于回購協議。以下說法正確的是(  )。
  • A.回購協議是一種信用貸款協議
  • B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方.并承諾在未來某個時候用資金將協議購回
  • C.回購協議比擔保貸款更加不安全
  • D.公司債券的信用等級低.所以不能作為回購協議的標的物

38. 金融市場可以按照(  )分為發行市場和流通市場。
  • A.金融市場的重要性
  • B.金融產品的期限
  • C.金融產品交易的交割方式
  • D.金融工具發行和流通特征

39. 按保險的經營性質可以將保險劃分為(  )。
  • A.社會保險和商業保險
  • B.人身保險、財產保險和投資性保險
  • C.保證保險和信用保險
  • D.直接保險和再保險

40. 以下債券中風險最低的是(  )。
  • A.國債
  • B.金融債
  • C.公司債
  • D.垃圾債券

41. 注重基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益的是(  )。
  • A.收入型基金
  • B.指數型基金
  • C.成長型基金
  • D.平衡型基金

42. (  )指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。
  • A.投連險
  • B.分紅險
  • C.萬能保險
  • D.房貸險

43. 下列描述中,適于描述開放式基金的有____個,適于描述封閉式基金的有____個。(  )
①基金的資金規模具有可變性
②在證券交易所按市價買賣
③現金分紅、再投資分紅
④受益憑證可贖回
⑤單位資產凈值每周至少公布一次
⑥投資者欲買人基金時,只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道
  • A.3:3
  • B.4:2
  • C.2;4
  • D.5;1

44. 通過資產負債表對客戶家庭的(  )進行分類、統計。
  • A.資產負債
  • B.收入支出
  • C.儲蓄結構
  • D.儲蓄狀況

45. 下列關于信托產品的風險的敘述,不正確的是(  )。
  • A.在已發行的信托產品中。多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源,因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一
  • B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的,由該主體負責項目的實際操作和管理.因此,該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度
  • C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響
  • D.信托產品流動性差.缺少轉讓平臺,存在較大的流動性風險

46. 下列不屬于傳統人壽保險的是(  )。
  • A.生存保險
  • B.死亡保險
  • C.生死兩全保險
  • D.疾病保險

47. 不屬于保險產品顯著特點的是(  )。
  • A.投資功能
  • B.稅負減免
  • C.財富保障功能
  • D.財富傳承

48. 家庭生命周期的(  )階段,無大額、長期負債。
  • A.形成期
  • B.成長期
  • C.成熟期
  • D.衰老期

49. 客戶現在的以及未來的(  )是其理財目標得以實現的最重要的基礎。
  • A.理財規劃
  • B.投資收入
  • C.財務資源
  • D.工資薪金

50. 現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10 000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時李先生將擁有(  )元銀行存款可用于退休養老之用。
  • A.191 569
  • B.192 213
  • C.191 012
  • D.192 567

51. 境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯,原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(  )個月。
  • A.6
  • B.12
  • C.18
  • D.24

52. 以下(  )不是定期評估頻率的主要取決因素。
  • A.客戶的投資金額和占比
  • B.客戶個人財務狀況變化幅度
  • C.客戶的投資風格
  • D.評估的便利性

53. 下列關于貨幣型理財產品的敘述中,不正確的是(    )。
  • A.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品
  • B.貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較差的金融工具
  • C.貨幣型理財產品具有投資期短、資金贖回靈活,本金、收益安全性高等主要特點
  • D.貨幣型理財產品通常被作為活期存款的替代品

54. 陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資,則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為(  )。
  • A.13 310元
  • B.13 000元
  • C.13 210元
  • D.13 500元

55. 假設未來經濟有四種可能狀態:繁榮、正常、衰退、蕭條,對應發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該理財產品的預期收益率是(    )。
  • A.8.5%
  • B.9.1%
  • C.9.8%
  • D.10.1%

56. 下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述中,錯誤的是(    )。
  • A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
  • B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員
  • C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系
  • D.信譽良好,近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

57. 某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到l萬元,那么其在當前的投資應該為(    )。
  • A.8 765.21元
  • B.6 324.56元
  • C.9 523.81元
  • D.1 050.00元

58. 公開募集基金的基金管理人應當履行職責不包括(    )。
  • A.辦理基金備案手續
  • B.進行基金會計核算并編制基金財務會計報告
  • C.編制中期和年度基金報告
  • D.安全保管基金財產

59. 下列關于投資者教育的敘述中,不正確的是(    )。
  • A.銀行個人理財投資者教育對象是廣大理財服務對象,包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶
  • B.投資者教育的實施主體僅僅包括商業銀行
  • C.銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作
  • D.投資者教育內容包括揭示理財風險

60. 銀行從業人員在制訂投資規劃時,首先應考慮的是(    )。
  • A.某種投資工具是否能夠一定盈利
  • B.某種投資工具是否迅速變現
  • C.某種投資工具是否適合客戶的財務目標
  • D.某種投資工具是否可以長期持有

61. 借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性是指(    )。
  • A.利率風險
  • B.信用風險
  • C.匯率風險
  • D.商品價格風險

62. 下列選項中,不屬于商業銀行“三性”原則的是(    )。
  • A.自主性原則
  • B.安全性原則
  • C.流動性原則
  • D.效益性原則

63. 保險標的發生保險事故時,保險公司所賠付的最高金額稱為(    )。
  • A.投保資金
  • B.保險費
  • C.賠償金額
  • D.保險金額

64. 既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產的長期增值的基金被稱為(    )。
  • A.收入型基金
  • B.成長型基金
  • C.平衡型基金
  • D.穩健型基金

65. 第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過《中華人民共和國銀行業監督管理法》,并于(  )起施行。
  • A.2004年2月1日
  • B.2006年3月1日
  • C.2008年5月1日
  • D.2009年7月1日

66. 銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品,且聘請第三方投資顧問的,應提前(    )個工作日向監管部門事前報告。
  • A.2
  • B.5
  • C.7
  • D.10

67. 對客戶而言,尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的(    )。
  • A.經濟目標
  • B.理財目標
  • C.風險目標
  • D.關系目標

68. 在民事活動中,民事主體應該誠實、守信用,正當行使權利和義務體現了民事活動中(  )原則。
  • A.誠實信用
  • B.互幫互助
  • C.勤勉盡職
  • D.專業勝任

69. 對于流動性資產和流動性負債中的“流動性”期限標準是(  )。
  • A.6個月
  • B.3個月
  • C.12個月
  • D.9個月

70. (  )是反映企業特定會計期間經營成果的報表。
  • A.資產負債表
  • B.利潤表
  • C.財務狀況變動表
  • D.現金流量表

71. 在下列四個項目中,根據變異系數,最優項目為(  )。


  • A.項目D
  • B.項目B
  • C.項目C
  • D.項目A

72. 下列關于稅收規劃的說法.不正確的是(  )。
  • A.合法性原則是稅收規劃最基本的原則.是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所在
  • B.目的性原則是稅收規劃最根本的原則.是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的
  • C.規劃性原則是稅收規劃最有特色的原則.這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的
  • D.為客戶進行稅收規劃應該以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準

73. 根據《中華人民共和國證券法》的規定,下列不屬于內幕信息的是(  )。
  • A.公司債務擔保重大變更
  • B.公司的收購計劃
  • C.公司增資計劃
  • D.公司主要資產的報廢價值達到該資產的30%

74. 在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的,則擬投資該資產的比例必須達到該理財產品規模的(  )或以上。
  • A.50%
  • B.40%
  • C.30%
  • D.60%

75. 商業票據的市場參與主體不包括(  )。
  • A.銷售商
  • B.發行者
  • C.投資者
  • D.居民個人

76. 根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類,其中不包含(  )。
  • A.合同代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.委托代理

77. 購買理財產品屬于理財顧問業務流程中(  )步驟的內容。
  • A.實施計劃
  • B.績效評估
  • C.財務分析
  • D.財務規劃

78. 如果名義利率是5%.通貨膨脹率為7%,那么實際利率約為(  )。
  • A.2%
  • B.-2%
  • C.12%
  • D.5%

79. 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是(    )。
  • A.資產負債表
  • B.損益表
  • C.現金流量表
  • D.成本明細表

80. 下列風險中,無法因投資組合中資產種數的增加而降低的是(    )。
  • A.市場風險
  • B.獨特風險
  • C.特定公司風險
  • D.非系統風險

81. 商業銀行內部監督部門應向(    )提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。
  • A.董事會和高級管理層
  • B.中國銀監會
  • C.中國人民銀行
  • D.中國銀行業協會

82. 某投資者1月1日購買了1 000股中國石化股票,買入價格為6.50元/股,6月30日將股票全部賣出,價格為7.10元/股,期間每股分紅0.20元。則投資者投資該股票的年回報率約為(    )。
  • A.12.31%
  • B.24.62%
  • C.26.13%
  • D.19.31%

83. (    )對消費者的消費行為提供了全新的解釋,指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。
  • A.生命周期理論
  • B.資本資產定價模型
  • C.馬柯維茨投資組合理論
  • D.套利定價理論

84. 債券發行者和債券投資者體現的關系是(    )。
  • A.資產所有權
  • B.資金使用權
  • C.財產支配權
  • D.債權債務

85. 世界上最大的外匯交易中心是(    )。
  • A.東京
  • B.紐約
  • C.倫敦
  • D.蘇黎世

86. 下列關于保險合同中受益人的規定中,不正確的是(    )。
  • A.投保人指定受益人時須經被保險人同意
  • B.被保險人為無民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人
  • C.被保險人為限制民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人
  • D.投保人變更受益人時,無須經被保險人同意

87. 下列關于金融衍生產品的說法中,錯誤的是(    )。
  • A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具
  • B.金融衍生品具有可復制性
  • C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品
  • D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應

88. 單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的(    )時,為巨額贖回。
  • A.3%
  • B.5%
  • C.8%
  • D.10%

89. 客戶的下列信息中,屬于定性信息的是(    )。
  • A.家庭關系
  • B.保單信息
  • C.雇員福利
  • D.養老金規劃

90. 關于交易所上市基金(ETF)的特征,下列說法中,錯誤的是(    )。
  • A.ETF本質上是開放式基金
  • B.ETF在交易所掛牌,交易非常便利
  • C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額
  • D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

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